Sam Cho의 부동산 이야기 그 여섯번째: 첫 주택 구매를 고려하는 분들을 위한 조언

  • 15/11/2021
  • By PerthInside (220.244.***.***)
  • 175 Views

a7c978c83fdcefc291c9e50907ed2cc8_1636978
 

안녕하세요, LJ Hooker Sales Agent Sam Cho (조병철) 입니다.  

이번 칼럼에는 호주에서 생애 첫 주택구매를 고려하시는 분들을 위해 몇 가지 팁을 드리고자 합니다. 개개인의 성향과 배경이 모두 다르기 때문에 이 칼럼을 읽으시는 모든 독자분들을 만족시키는 퀄리티를 담기에는 아무래도 무리가 있으며, 칼럼을 통한 정보전달은 아무래도 일반적인 정보를 풀어서 설명드리는 부분이 주가 되기 때문에 모든 분들의 궁금증을 해소할 수는 없으리라 판단됩니다. 하지만 이번 칼럼이 첫 집장만을 고려하시는 교민분들 중 그 시작을 어디에서 해야할지 모르거나 아직 갈피를 잡지 못하신 교민들에게 조금이나마 유용한 글이 되길 바랍니다.

 

• 주택구매 자격 조건체크 

 첫 주택구매를 고려하시는 분들은 현재 나의 신용조건과 비자 등 가족과 개인의 상황이 주택담보대출을 받을 수 있는 조건인지 먼저 확인하시길 강력히 추천드립니다.  

안타깝게도 대출이 불가능한 상황을 인지 못한 상황에서 주택구매를 위한 시장조사를 하시는 분들을 종종 발견하는 경우가 있습니다. 

부동산 중개인, 은행 또는 모기지 브로커 등을 통해 본인 및 가족의 재정상태를 기반으로 은행에서 받을 수 있는 대략적인 대출금 상한선을 확인하실 수 있으며, 이를 통해 본인의 예산범위 내에서 현실적으로 집구매 계획을 세울 수 있습니다.

 

• 빛 (부채) 해결하기

주택담보대출은 그 금액이 상당하며 대출기간이 일반적으로 20년 - 30년을 상회하는 경우가 많기 때문에 대출기관에서는 대출심사를 까다롭게 하기 마련입니다. 따라서 개인이 현재 어떠한 형태의 부채를 짊어지고 있다면 이는 주택담보대출 승인 및 금액에 영향을 미치게 되어있습니다. 기본적으로 대출기관에서는 개인의 신용카드를 그 한도금액만큼 부채로 판단하며 이외에 개인대출, 자동차융자, 센터링크 부채, HECS, Afterpay등이 대출기관에서 개인의 부채로 판단하는 주요 항목들로 꼽힙니다. 

이러한 부채부분을 최대한 줄이거나 해결하여 주택구매시 대출한도를 늘림으로써 개개인이 선택할 수 있는 주택가격대와 범위가 좀더 넓어질 수 있습니다.


• 다양한 대출상품 시장조사

개개인의 선호와 상황에 따라 알맞은 대출상품을 찾는 것은 쉽지 않은 일일 수도 있습니다. 

다만 복잡하고 다양한 대출상품을 개인이 사전 조사하고 알아보면서 주택담보대출에 대한 개인의 이해도가 상승하면 추후 은행권 및 브로커와의 상담에서도 보다 주도적인 입장을 견지하게 될 수 있습니다. 다양한 이자율을 비롯해 변동금리, 고정금리에 대한 이해 그리고 원금 및 이자 동시상환, 이자만 상환, Offset Account등 주택담보대출시 진행되는 여러 상황에 대해 이해를 한다면 본인에게 유리한 상품이 무엇인지 스스로 판단이 가능합니다.

 

• 대략적인 주택가격에 대한 결정 및 이에 따른 보증금 액수 결정

금융기관으로부터 대출이 가능한 대출상한선을 확인한 이후 개개인의 선호도와 상황에 따른 대략적인 주택가격에 대해 결정하게 됩니다. 이때 주택가격에 대한 보증금의 크기가 향후 주택담보대출을 상환하는데 있어 상당한 영향을 미치게 됩니다. 

현재의 부동산 시장에서는 최저 5%에서 약 10%까지의 낮은 보증금으로도 주택구매를 위한 대출이 가능하지만 20%가량의 보증금을 지불하고 주택구매를 진행한 경우와 비교해 이자율이 높은 경향이 있으며 향후 지불해야하는 전체 이자금액이 커집니다. 또한 20% 미만의 보증금으로 주택구매를 진행할 경우 LMI (Lenders Mortgage Insurance)에 대한 의무적인 비용부담이 가중됩니다.

 

• 집 구매시 발생하는 추가비용 고려

주택을 구매하게되면 필연적으로 발생되는 비용들을 고려하여 주택구매 예산을 선정하시길 추천드립니다. 예를들면 인지세 (Stamp Duty), Transfer & Registration Fee, Settlement agent fee, Building inspection & Pest control fee, Title insurance, 이사비용 등 집 가격 이외에도 필수적으로 고려해야할 부분이 존재합니다. 

만약 구매하는 집의 레노베이션 및 일정정도의 수리를 생각하신다면 모든 비용을 예산설정시 고려하여 추후 생각하지 못한 비용에 대한 부담감을 떠안는 일을 방지할 수 있습니다.

 

• 대출기관의 프로모션 확인

대출기관들에 따라 LMI를 면제해 주거나 캐쉬백 할인 또는 저렴한 이자율상품을 내걸고 프로모션을 진행하는 경우가 있습니다. 이러한 상품들을 면밀히 관찰하여 주택담보대출을 진행하거나 재대출을 받을 시 최대한의 혜택을 누리시길 바랍니다. 

 

• 정부에서 제공하는 첫 주택 구매자 혜택활용

첫 주택 구매자를 대상으로한 정부의 여러 혜택을 활용하시길 적극 권장드립니다. 

대표적인 혜택으로는 First Home Owner Grant (FHOG)가 존재하며 정부가 내건 조건을 충족시 $10,000에 해당하는 금액을 보조금으로 받게됩니다. 이외에도 Home Buyers Assistnace Account (HBAA), 인지세 할인 (Stamp Duty Concession) 혜택의 자격이 주어지는 경우가 있으며, 주택 구매를 계획하여 보증금을 모으는 이들은 First Home Super Saver Scheme를 활용해 절세를 통한 보증금 마련을 진행할 수도 있습니다.

 

*Lenders Mortgage Insurance: 보편적으로 주택 보증금이 20% 보다 부족한 구매자들이 집구매시 융자를 빌려주는 은행이 안전장치로 진행하는 보험으로 주택구매자가 일반적으로 비용을 부담함)

 

Disclaimer: 본 칼럼은 일반적인 부동산 관련 내용전달을 목적으로 하며 모든 결정은 독자들의 자주적인 판단에 의해 내려질 뿐 글쓴이는 이에 대한 어떠한 법률적인 책임을 지지 않습니다.

 

LJ Hooker Sales Agent

Sam Cho 조병철

0407 196 000